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无接触贷款为小店经济攒底气

作者:网络-企师爷来源:网络-企师爷

“小微虽小,力却不微;小店虽小,关乎民生”。疫情之下,保住群体庞大的小微企业及个体户,就是保住就业和民生的底盘。过去两个月,政府及社会各界接连向小微企业及个体户“输血”,效果究竟如何?是否能帮助这些小微主体解决生存和发展的问题?

5月8日,全国工商联发布《2019-2020小微融资状况报告》,这也是目前样本量最大的一份小微企业融资状况报告。在对全国超过15万家小微企业及个体户的调研中发现,这一群体在重大外部冲击下,展现出强大的经济韧性:疫后小微企业及个体户的资金需求突出,但绝大部分扶一把就能活;40.5%有资金需求的长尾小微经营者在通过互联网银行融资自救;70%获得无接触贷款的小微经营者认为这一精准滴灌的贷款方式有实效。

“输血”小店需精准“滴灌”

“目前全国有2000多万家小微企业,8000多万个个体工商户,从业人员超过2亿人,吸纳的新增就业超过70%。这些小微企业者极大扩充着我们的市场容量,丰富产品供给,可以说是民生经济的活力所在。”全国工商联党组成员、副主席李兆前表示,此次疫情期间,小微企业的资金压力比以往任何时候都突出,一季度小微企业资金缺口率和负债率,无论是环比还是同比都比去年有提升。这更需要各方打通小微企业资金循环的堵点,为小微企业提供更加充足便利的融资条件。

小微企业及个体户中,大部分是联系千家万户的“小店经济”,小店提供了就业,方便了生活。调研发现,与其他产业一样,小店经济整体受到疫情冲击,20.5%的小微企业及个体户面临现金流危机,但在有融资需求的小店中,73.7%的需求在50万以下,96%在100万以下,只要给予一点支持,就能迈过难关。

由于小店与就业和消费紧密相关,2019年12月30日召开的国务院常务会议首次提出发展“小店经济”,要以更有针对性的政策措施发展“小店经济”,创造更多就业机会。国家税务总局政策法规司副司长王世宇在近日举行的国务院联防联控机制新闻发布会上也表示,疫情中,“帮助小店渡过难关是当务之急”。

疫情发生以来,相关部门数次出台政策、资金支持,“输血”小店,而数字技术则成为资金精准“滴灌”的关键。此前,全国工商联与网商银行发起“无接触贷款助微计划”,100多家银行响应,一个月里为超过800万户小微企业、个体户和农户发放贷款超3000亿元。

数字金融助微显实效

《报告》调研数据显示,70%获得贷款的微型企业和个体经营者认为,“无接触贷款”有效促进了经营回暖,小微经营者每支付1元钱的利息,能产生约2.23元钱利润。超过八成(82.3%)的微型企业和个人经营者认为,贷款可得率明显提升,现在贷款相比三年前更容易。

这也说明,政府与互联网平台的合作,能确保资金精准滴灌给小微企业。国务院参事汤敏在《报告》发布会上举例称,一个武汉宠物食品店老板,过去30天跑了30家银行,银行也想帮他,也有扶持政策,但有的因为网点关门没办法面签、有的因为他的企业在“封城”期间没有流水无法评估额度,最终都没法给他帮助,只有一家银行贷给他6万元。最后他通过网商银行无接触贷款,顺利借到了46万,保住了生意。

国家金融与发展实验室理事长、社科院学部委员李扬也在发布会上有感而发:“让大银行去帮小微企业是不现实的,实际执行上存在各种技术问题,落实不下去,小微企业也较难感受到政策的温暖。这次疫情,金融科技在为小微企业提供融资方面展现了强大助力。下一步,我们应该大力推进金融科技的应用,推进科技公司与各类金融公司体制上的结合。”

《报告》显示,数字金融也正在间接加速小店的数字化转型。16.6%小微企业和个体经营者在疫后转型线上化运营,12.8%使用了远程办公。这让他们对于未来更有底气。95%有贷款额度支撑的小店经营者,对疫情平稳后的未来发展有信心。

“可以说,中国已经跑通了一条有中国特色的小微贷款道路,来自互联网银行的占比更高、平均额度更低、使用时间更短、能让更多小微企业受益。这种对小微企业精准扶持的特点还会在疫后进一步发挥作用。”汤敏表示。

李兆前表示,金融科技创新在驱动金融业加快变革,为我们利用大数据、云计算、人工智能、区块链等新一代信息技术手段解决小微企业融资问题提供了可能。中国的小微企业数量大、活力足、资金需求旺盛,是十足的蓝海,是有待开发的富矿,也是各方金融机构创新业务、开拓市场、大展拳脚的广阔舞台。


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